Perhitungan Bunga Kartu Kredit

Seringkali saat kita kebetulan sedang berjalan di sebuah pusat perbelanjaan kita dicegat oleh mbak mbak dan mas mas yang (biasanya) good looking menawarkan aplikasi kartu kredit. Kebanyakan dari kita akan berbuat segala cara untuk menolaknya karena merasa tidak butuh. Karena kebanyakan orang tidak mengerti tentang kartu kredit dan takut akan tercekik hutang yang menggunung dan bunga yang tinggi. Dengan ilustrasi artikel di bawah semoga dapat bermanfaat bagi kita semua

Setelah pada posting sebelumnya saya membahas tentang Mekanisme Kartu Kredit, maka sekarang saya mengutip sebuah artikel yang membahas tentang Perhitungan Bunga Kartu kredit. Mungkin agak sedikit rumit karena melibatkan angka-angka yang agak keriting, namun menurut saya masih cukup mudah dipahami.

Tulisan ini BUKAN orisinil tulisan saya, namun saya merasa tulisan ini sangat bermanfaat bagi kita semua sebagai bahan pembelajaran dan menciptakan kesadaran tentang perhitungan bunga kartu kredit. Gunakan dengan bijak

sumber:  http://bambangclub.blogspot.com/2011/09/perhitungan-bunga-kartu-kredit.html

Berhubung katanya Kartu Kredit  merupakan tools yang ampuh untuk berbisnis (online/offline) maka saya sungguh-sungguh mempelajari sistem Kartu Kredit ini utamanya sistem perhitungan bunga Kartu Kredit
Melalui tulisan ini saya akan berbagi kepada Anda hasil pertapaan saya di depan komputer selama 3 jam. Hehehe. Mudah-mudahan tulisan ini bisa membuat kita lebih bijak dalam menggunakan Kartu Kredit.
Analisa saya berangkat dari pemahaman bahwa produk perbankan pasti dijalankan dengan sistem komputerisasi, maka saya berusaha memecahkan formula pembungaan tagihan Kartu Kredit. Bahan-bahan analisa saya adalah brosur dari BCA, browsing google dan komplain para pelanggan Kartu Kredit.

Formulanya secara garis besar sudah saya dapatkan. Walaupun saya tidak jamin kebenarannya namun dari berbagai studi kasus di brosur BCA tampaknya formula ini cukup terbukti.

Ada 2 hal penting yang sering disebut-sebut dalam bahasan kita saat ini, yaitu:
1. Tanggal cetak billing atau tanggal keluar tagihan : tanggal ketika komputer bank memproses transaksi-transaksi Anda menjadi tagihan
2. Tanggal jatuh tempo : tanggal ketika Anda wajib membayar tagihan Anda, jika lewat maka terkena denda. Yang harus Anda bayar adalah transaksi Anda yang tertera di tagihan. Sedangkan transaksi yang terjadi setelah tagihan dan sebelum jatuh tempo tidak wajib dibayar karena transaksi ini akan diperhitungkan pada tagihan bulan berikutnya.

Sekarang marilah kita pelajari formulanya yaitu sebagai berikut:
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
3. Cek pada tanggal jatuh tempo tagihan bulan kemarin, apakah tagihan bulan kemarin dibayar lunas? Jika YA maka tidak kena bunga (selesai), jika TIDAK maka kena bunga
4. Kena bunga, dengan 3 kemungkinan
– Hutang dibayar tidak telat (tidak kena denda telat)
– Hutang dibayar telat (kena denda telat)
– Hutang tidak dibayar (kena denda telat)

Catatan: Perhatikan tagihan bulan ini selalu memperhitungkan tagihan bulan sebelumnya apakah sudah dibayar pada jatuh tempo tagihan bulan sebelumnya.

Untuk lebih jelasnya kita gunakan studi kasus (KLIK PADA GAMBAR UNTUK MEMPERBESAR):
1. HUTANG DIBAYAR LUNAS TEPAT WAKTU

Perhitungan Tagihan 1 Februari
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
Periode dari 1 Jan s.d 1 Feb = 1jt + 1,5jt = 2,5jt
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
Tagihan 1 Jan = Rp 0, maka tidak ada hutang (selesai)
Kesimpulan:
Total tagihan 1 Feb = 2,5jt + 0 = 2,5jt

Perhitungan Tagihan 1 Maret
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
Periode dari 1 Feb s.d 1 Mar = 500rb + 750rb = 1,25jt
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
Tagihan 1 Feb = Rp 2.5jt (lanjut poin 3)
3. Cek pada tanggal jatuh tempo tagihan bulan kemarin, apakah tagihan bulan kemarin dibayar lunas? Jika YA maka tidak kena bunga (selesai), jika TIDAK maka kena bunga
Ya, tagihan 1 Feb dibayar lunas 2,5jt tepat waktu jatuh tempo 15 Feb (maka tidak kena bunga, selesai)
Kesimpulan:
Total tagihan 1 Mar = 1,25jt + 2,5jt – 2,5jt = 1,25jt

2. HUTANG DIBAYAR SEBAGIAN TEPAT WAKTU

Perhitungan Tagihan 1 Maret
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
Periode dari 1 Feb s.d 1 Mar = 500rb + 750rb = 1,25jt
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
Tagihan 1 Feb = Rp 2.5jt (lanjut poin 3)
3. Cek pada tanggal jatuh tempo tagihan bulan kemarin, apakah hutang dibayar lunas? Jika YA maka tidak kena bunga (selesai), jika TIDAK maka kena bunga
Tidak, tagihan 1 Feb hanya dibayar sebagian (250rb) tanggal 15 Feb maka kena bunga
4. Kena bunga, dengan kriteria Hutang dibayar tidak telat (tidak kena denda telat)
Kesimpulan:
Total tagihan 1 Mar = 1,25jt + 2,5jt – 250rb + bunga = Rp. 3,635jt (cara perhitungan bunga dapat dilihat digambar)
Catatan: Perhatikan bahwa walaupun hutang sudah dibayar 250rb, bunga dikenakan BUKAN dari SISA HUTANG melainkan dari total tagihan sebelum dipotong pembayaran.

3. HUTANG DIBAYAR SEBAGIAN LEWAT TANGGAL JATUH TEMPO (TELAT)

Perhitungan Tagihan 1 Maret
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
Idem studi kasus 2
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
Idem studi kasus 2
3. Cek pada tanggal jatuh tempo tagihan bulan kemarin, apakah hutang dibayar lunas? Jika YA maka tidak kena bunga (selesai), jika TIDAK maka kena bunga
Tidak, tagihan 1 Feb hanya dibayar sebagian (250rb) tanggal 20 Feb maka kena bunga
4. Kena bunga, dengan kriteria Hutang dibayar telat (kena denda telat)

*tambahan dari saya, untuk denda keterlambatan ini bervariasi, tapi saya menggunakan Kartu Kredit B*I46 denda keterlambatan adalah sebesar Rp. 75.000,-
Kesimpulan:
Total tagihan 1 Mar = 1,25jt + 2,5jt – 250rb + bunga + denda telat = Rp. 3,656jt (cara perhitungan bunga dapat dilihat digambar)

4. HUTANG TIDAK DIBAYAR

Perhitungan Tagihan 1 Maret
1. Jumlahkan semua transaksi periode ini tanpa dikenakan bunga
Idem studi kasus 2
2. Cek tagihan bulan kemarin apakah ada hutang? Jika TIDAK maka tidak kena bunga (selesai), jika YA maka ke poin 3
Idem studi kasus 2
3. Cek pada tanggal jatuh tempo tagihan bulan kemarin, apakah hutang dibayar lunas? Jika YA maka tidak kena bunga (selesai), jika TIDAK maka kena bunga
Tidak, tagihan 1 Feb bahkan tidak dibayar maka kena bunga
4. Kena bunga, dengan kriteria Hutang tidak dibayar (kena denda telat)
Kesimpulan:
Total tagihan 1 Mar = 1,25jt + 2,5jt + bunga + denda telat = Rp. 3,99jt (cara perhitungan bunga dapat dilihat digambar)
Catatan: Perhatikan arsir merah pada gambar. Ternyata jika Anda tidak membayar tagihan sampai tanggal jatuh tempo, maka ditagihan Anda bulan berikutnya, Anda dikenakan bunga 2 kali oleh bank yaitu ditanggal 1 Feb – 1 Mar. Ada irisan di sana.

5. KOMPLAIN NASABAH
Jakarta – Saya sebagai pemegang kartu kredit X Platinum no XXXX XXXX XXXX XXXX. Terus terang merasa tidak puas dengan perhitungan bunga dari bank X yang terdengar tidak bisa diterima oleh siapa pun juga dan juga mencerminkan semaunya sendiri.
Pemakaian saya tagihan bulan Mei 2009 sebesar Rp 48 Juta. Tanggal jatuh tempo 20 Mei 2009.
Pada tanggal 11 Mei2009 saya melakukan pembayaran Rp 40 juta. Oleh karena kesibukan saya lupa membayar sisanya yang Rp 8 jutaan. Baru pada tanggal 26 Mei 2009 saya melakukan pembayaran. Pada tagihan bulan Juni 2009 saya dikenakan tagihan bunga sebesar Rp 1,6 juta karena terjadi kekurangan bayar pada tagihan Mei 2009 sebesar Rp 8 jutaan.
Terus terang siapa pun juga manusia di dunia pasti keberatan dengan hal ini. Rp 8 juta terlambat 6 hari dikenakan bunga Rp 1,6 juta . Bank X bisa mempertimbangkan kebijakannya sebelum ditinggalkan pemegang kartu kreditnya. Terima kasih.

Jawaban:
Perhatikan tulisan yang saya tebalkan. Inilah kesalahan kebanyakan nasabah dalam memahami perhitungan bunga kartu kredit. Setelah mengetahui formula kartu kredit yang telah saya jelaskan, kita tentu akan paham mengapa bunganya sampai 1,6jt. Ya.. karena bukan 8 jt yang dibungakan oleh bank melainkan 48juta. Sistem komputerisasi di bank hanya mengecek apakah pada tanggal jatuh tempo tagihan lunas. Jika tidak maka kena bunga. Dan cara menghitung bunganya bukan dari sisa hutang melainkan sebagaimana dijelaskan pada studi kasus ke 2.
Itulah 5 studi kasus dari saya. Sebagiannya disesuaikan dengan brosur resmi BCA. Mudah-mudahan menambah kebijaksanaan kita dalam menggunakan Kartu Kredit. Bahkan dengan sedikit kreatifitas, Kartu Kredit bisa menjadi tools yang ampuh untuk bisnis.
Semoga bermanfaat…

About these ads

16 Komentar

Filed under perencanaan keuangan

16 responses to “Perhitungan Bunga Kartu Kredit

  1. Anonymous

    Tks, sangat membantu

  2. Yoseph AH

    Info yg sangat bermanfaat. Bagaimana dng tagihan cicilan, apakah yg ditagihkan tiap bulan hanya cicilannya? Baru pertama coba cicilan 6x di BCA card.

  3. Yoga Jkt Barat

    informasi yang sangat membantu dan analisa yang simple sangat mudah dipelajari.

  4. Anonymous

    pastikan anda hanya memiliki satu kartu kredit saja.

  5. Artikel yang bagus, sangat membantu untuk pemula…terima kasih.

  6. imam susanto

    Gimana kalau transaksi yg pertama sebelum tgl penagihan dan transaksi kedua sesudah tgl penagihan,apa pembayarannya di sekaliguskan supaya tidak kena bunga,tgl penagihan saya tg 19.makasih

  7. Anonymous

    Karu kredit hukumnya haram karena ada Ribabdidalamnya

  8. reachie

    Hi teman-teman, saya hanya ingin berbagi kebahagiaan saya dengan Anda. Aku tidak percaya itu. Saya Baru saja pinjaman online. Terima kasih Tuhan saya akhirnya menemukan sumber asli untuk meminjam pinjaman. Aku melihat email mereka di forum ini beberapa minggu lalu ketika seseorang mengatakan bahwa ia mendapat pinjaman dari mereka. Ia memberikan email mereka di forum ini. jadi saya memutuskan untuk mencoba juga karena saya membutuhkan pinjaman mendesak. Ketika saya diterapkan, saya sangat terkejut untuk mendapatkan pinjaman dari mereka dan saya sangat senang sekarang. Setiap orang yang tertarik dalam pinjaman kebutuhan mendesak untuk mengirim mereka melalui email (guarantteeloans@outlook.com) atau Anda dapat menghubungi perwakilan mereka. langsung melalui: +1-423-273-5789 dan Anda akan mendapatkan pinjaman Anda dalam waktu 48 jam. Mereka adalah sebuah organisasi yang sangat asli dan sah yang berbasis di Amerika Serikat. Hubungi mereka sekarang dan bebas dari penipuan

  9. Goodday
    Halo nama saya Mr Richard Burton pemberi pinjaman kredit. Saya menawarkan pinjaman kepada perusahaan keuangan dan individu yang membutuhkan untuk pinjaman mendesak. Apakah Anda mencari pinjaman untuk melakukan apa pun, jika demikian silakan hubungi saya sekarang, sehingga Anda bisa mendapatkan pinjaman dari (pinjaman perusahaan) kami hari ini melalui e-mail: burtonrichardcompany@gmail.com

  10. Rodlifz

    Terima Kasih, sangat membantu saya yang masih awal mengenal CC.
    tapi, Mohon maaf itu Gambar nya tidak bisa diperbesar. Mohon share gambarnya yaa : rodlifz@gmail.com.

    terimakasih banyak.. :)

  11. Francis Johnson

    Hello! Apakah Anda membutuhkan
    pinjaman mendesak untuk
    menyelesaikan tagihan Anda? Atau
    untuk menangani
    beberapa tantangan keuangan, dan
    Anda berada di luar sana mencari
    sumur
    menawarkan pinjaman rahasia
    untuk mendapatkan pinjaman? Di
    sini Anda tiba di keinginan Anda
    pintu yang diinginkan langkah. Kami
    menawarkan pinjaman kepada
    orang dewasa juga sah minimum
    usia 18 tahun ke atas, dengan tingkat
    bunga minimum serendah 2%,
    Per tahun. jika Anda tertarik, dan
    Anda ingin mendapatkan setiap
    rincian lainnya
    informasi, silahkan hubungi kami
    melalui alamat email di bawah ini.
    corporativeloancompany@gmail.com

  12. collins scott

    Apakah Anda memerlukan pinjaman mendesak untuk membayar utang Anda? Jika ya hubungi kami via collinsscotthelpfunds@gmail.com

Mohon Tanggapannya :)

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s